Hand aufs Herz: Wissen Sie am Monatsende genau, wohin Ihr Geld geflossen ist? Falls nicht, sind Sie damit ganz sicher nicht allein. Viele Haushalte geben mehr aus, als sie dafür eigentlich ausgeben müssten. Das liegt weniger am Einkommen, vielmehr an Gewohnheiten, die sich über Jahre eingeschlichen haben. Die gute Nachricht: Schon ein paar gezielte Anpassungen lassen ganz deutlich einen Unterschied bemerken.
Verträge und Kredite neu strukturieren
Versicherungen, Handyverträge, Stromtarif beim Energieanbieter usw. laufen meist über Jahre, ohne dass jemand noch einmal hinschaut. Dabei verändern sich die Konditionen am Markt permanent. Ein Handytarif von 2021 passt selten zu den Angeboten, die es heute gibt. Ähnlich verhält es sich bei Krediten. Ein Ratenkredit, der vor einigen Jahren zu den damals üblichen Zinsen abgeschlossen wurde, lässt sich unter Umständen deutlich günstiger ablösen. Bestehende Kredite rechtzeitig umschulden zu lassen, spart mitunter einige hundert Euro pro Jahr, je nach Größe des Darlehn. Der erste Schritt ist ein unverbindlicher Vergleich, der nichts kostet und nur wenige Minuten dauert. Genauso lohnt auch immer mal wieder ein zweiter Blick auf die eigenen Versicherungsunterlagen. Doppelversicherungen, überholte Leistungspakete oder schlicht günstigere Anbieter, all das fällt erst auf, wenn man das aktuelle Markt- übliche Preis-Leistungsverhältnis der Versicherungsanbieter aktiv einmal mit den eigenen Policen abgleicht. Am besten man plant dafür einmal im Jahr einen festen Termin ein und trägt ihn sich fest im Kalender ein. Bleibt man kontinuierlich dran, kann man seine Ausgaben in dem Kontext stark optimieren.
Ausgaben-Check – Alles im Blick behalten!
Fehlender Überblick über die eigenen Finanzen gehört zu den verbreitetsten Stolpersteinen überhaupt. Dabei braucht man dafür heute längst kein aufwendiges Haushaltsbuch, eine einfache Excel-Tabelle, ein aktueller Echtzeitkontoauszug oder irgend eine Ausgabenüberwachungs-App genügt, um über alle monatlichen Ausgaben den Überblick zu behalten. Die Verbraucherzentrale NRW empfiehlt genau diese Maßnahme, als einen der ersten grundlegenden Schritte, sämtliche Ausgaben zu erfassen und damit das Einsparpotenziale überhaupt erst einmal sichtbar zu machen. Die meisten sind dann sehr überrascht, wenn sie erkennen, aus wie vielen kleinen Positionen ihre Ausgaben zusammengesetzt sind, in Summe ergibt dies schnell dreistellige Beträge und das jeden Monat:
- Streaming-Dienste, die kaum noch jemand nutzt
- Mitgliedschaften, die längst in Vergessenheit geraten sind
- Lieferbestellungen, die sich permanent wiederholen
- Abo’s für verschiedene Klingeltöne fürs Telefon etc. pp.
Durch Kategorien endlich Ordnung schaffen
Teilen Sie Ihre Ausgaben grob in Bereiche auf: Wohnen, Lebensmittel, Mobilität, Freizeit oder ähnlich. Schon nach ein, zwei Monaten zeigt sich, wo das Budget am stärksten aus dem Gleichgewicht gerät. Manche stellen fest, dass allein die Kategorie Freizeit doppelt so hoch ausfällt wie gedacht. Der Zeitaufwand für den monatlichen Check? Fünfzehn bis zwanzig Minuten. Nicht mehr.
Spontankäufe und fehlender Puffer
Sonderangebote, Rabattaktionen, der schnelle Klick im Online-Shop, das fühlt sich im Moment nach wenig an, summiert sich über zwölf Monate aber ganz erheblich. Eine Methode, die erstaunlich gut funktioniert: Legen Sie größere Anschaffungen 48 Stunden lang zurück. In vielen Fällen stellen Sie danach fest, dass der Kaufimpuls längst verschwunden ist.
Genauso unterschätzt, wird ein finanzieller Puffer. Ohne Rücklagen wird jede unerwartete Rechnung zum Stressfaktor. Eine kaputte Waschmaschine, eine Autoreparatur, ein kurzfristiger Verdienstausfall, all das bringt Haushalte ohne Reserven schnell in Bedrängnis. Fachleute empfehlen, drei bis vier Nettomonatsgehälter, als Sicherheitsnetz und doppeltem Boden, zurückzulegen. Das lässt sich aber nur Schritt für Schritt aufbauen. Falls Sie noch am Anfang stehen und konkrete Ansatzpunkte suchen: In unserem Beitrag finden Sie praktische Tipps zum Vermeiden unnötiger Kosten als guten Einstieg.
Bildquelle: Frantisek Krejci auf Pixabay
Unsere finanzielle Schieflagen entstehen leider nicht gerade selten durch unsere eigenen Routinen, denn Verträge, die niemand prüft, Ausgaben, die niemand hinterfragt, Versicherungen, für Dinge, die es längst nicht mehr gibt, belasten völlig sinnlos das Haushaltsbudget. Ein jährlicher Vertrags-Check, ein monatlicher Blick auf die Kontobewegungen und der Aufbau eines kleinen Puffer, für Unvorhergesehenes, reichen bereits aus, um die eigenen Finanzen auf stabilere Füße zu stellen. Der Entschluss, genauer hinzuschauen, ist der halbe Weg.